养老是我们一生中不可避免的资产规划部分,根据相关数据,截止2019年末,中国基本养老金规模为6.29万亿,全国社保基金2.5万亿,企业年金1.8万亿,全部加起来超过10万亿元。其中,委托给社保的投资金额为1.09万亿,仅占基本养老金规模的17%。
而世界主要发达国家的入市比例均超过40%。其中,加拿大养老金配置资产中权益类资产占比高达57%。
由此可见,如果要达到世界平均水平,我们的养老金投入资本市场的比例还有很大的提升空间,养老金入市需要持续推进提升。
首批养老目标基金成立于2018年9月,成立时间仅仅两年多一点,但是在这两年左右的时间里,养老目标基金的数量和规模都实现了迅猛增长,并且业绩表现也非常不错。
截止目前,全市场的养老目标基金数量已经突破100只,总规模为超过440亿元。
养老目标基金包括目标日期养老基金和目标风险养老基金。
目标日期养老基金:以投资者退休日期为目标,根据不同生命周期风险承受能力进行投资配置的基金。
目标风险养老基金:根据高、低风险资产配置比例来决定风险特征的基金,分为积极型、平衡型和稳健型三大类。
在大部分投资者的概念中,养老目标基金意味着低风险、低收益。但从实际数据来看,这些养老目标基金的投资收益真的不是想象的那么低。
目前,在成立仅仅两年左右的时间里,绝大部分已经实现正收益,其中,目标日期养老基金成立以来的平均收益超过25%,比如华夏养老目标日期2045三年持有期混合型FOF自2019年4月成立以来累计收益率达52.09%,也就是一年半的时间。还有几只基金的收益率也在50%左右。另外,目标风险养老基金成立以来的平均收益率超过12%,其中具有代表性的兴全安泰平衡养老目标三年持有期FOF,收益率达到了46.96%。
这些养老目标基金都属于FOF基金,这是养老基金的特殊性决定的。
FOF基金,就是基金中的基金,这种基金的投资标的既不是股票也不是债券,而是基金。FOF基金本质上就是一篮子基金。
由于养老目标基金的特殊性,养老目标基金不仅取得了不错的成绩,其风险控制水平也是非常厉害的。所以养老目标基金实际上是一种稳健型的基金产品。
随着老龄化的不断加速家哈桑相关政策的支持(比如说税收优惠政策),养老目标基金有可能成为股市长线资金中的佼佼者。
养老目标基金还有一个特点就是大多数都是封闭运作,周期1-5年不等,这样客观上也可以让投资者实现长期投资。
对于很多对风险比较厌恶、投资风格比较稳健的投资者来说,养老目标基金也是一种不错的选择。
以上就是香烟网小编为大家讲解的养老目标基金的相关内容,希望对大家有所帮助。了解更多相关咨询,请关注香烟网。小编温馨提示:理财有风险,投资需谨慎。
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